“這個由我來彙報吧。”周至說道：“這個想法最早是來自於四葉草論壇的‘論壇幣’這個概念。”
“剛開始的時候，論壇幣是透過論壇釋出帖子等獎勵方式獲得的，然後可以在論壇上使用，首先出現線上和線下交流通用，是在音樂論壇上，為了促進論壇發展，當時四葉草論壇推出了一項補貼制度，就是如果用論壇幣下載歌曲，論壇會支付給版權方相應的金額作為報酬。”
“這是論壇幣和人民幣之間第一次有了實際的‘交換率’。”
“之後這個方式在論壇上便流行了起來，使用者透過聽歌，看動畫，遊戲充值進來轉化成論壇幣後，可以在論壇的其餘地方使用，用於諸如打賞，交換虛擬資產等支付交換功能。”
“這其實類似於一種電子錢包，其功能是用於儲存用真實貨幣交換而來的電子虛擬貨幣，滿足在特殊場合交換所用。”
“它的特點是以四葉草的信用為支撐，如果集團出現問題，論壇使用者賬戶安全性可能也會受到影響，而且沒有網路的情況下也會難以使用，另外如果是與第三方清算資金，還要延時到賬，雖然目前還沒有服務費和提現手續費，但是將來系統完善，出現專業的‘電子商家’之後，這些問題可能也會隨之出現，就類似現在著名的電商平臺亞馬遜那樣。”
“無論如何，這是一種電子支付的雛形，而且從我們使用的效果來看，還是相當不錯的。”周至說道：“因此當三哥提出港島和內地之間缺乏金融互助渠道，即便有，也難以避開國際勢力監管後，我便覺得，透過網路搭建起一個電子貨幣交換平臺，或者是解決之道。”
“但這個事情最好是國家來牽頭，才有將現在的消費支付渠道，升級成貨幣結算渠道的可能。”
“首先，數字人民幣本身，應該是央行發行的法定貨幣。主要定位於現金類支付憑證M0，將與實物人民幣長期並存。數字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。因此和實物人民幣一樣，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，同樣屬於法定貨幣。”
“它可以被理解為一種透過數字形式發行的人民幣，只不過無需製版，印刷，但是發行、流通管理機制與實物人民幣卻是一樣的，只不過只能以數字形式實現價值轉移。”
“根據使用者和用途不同，我們可以把數字貨幣可分為兩類，一種是批發型央行數字貨幣，主要面向商業銀行等機構類主體發行，多用於大額結算；另一種則類似四葉草論壇幣那樣，是零售型央行數字貨幣，面向公眾發行並用於日常交易。”
這也是上一世周至替國家深感可惜的地方，數幣發行落後於企業支付，白白流失了巨大的資源，還造成了客戶隱私洩露，金融監管，霸王條款等諸多管理問題甚至社會問題。
如果國家能夠早先一步推出數幣，而將其餘電商企業的網上支付形式圈定在“錢包”的範圍，後世曾經有過的那種電子支付亂象就會迎刃而解，諸多的問題也因為有國家統一的法定數字支付手段而可以得以避免。
從中也將產生巨大的“新質生產力”，比如各大銀行對於自己的客戶行為都會有保護措施，各大電子商務入口網站同樣如此，相互採用非法手段刺探，套取，都將難以避免。
如果早先一步存在數幣這個渠道，那麼所有客戶的電子商務行為都會納入統一的數幣平臺系統當中進行監管，由人行來統一管理這部份資源，定期合法地向所有電商門戶和金融機構釋出資料探勘報告，對於打造公平的電商環境，挖掘優質資源，引導產業方向，加強金融監管，保護客戶隱私等種種方面，都將有無盡的好處。
可以說，中國的電子商務，將被插上騰飛的翅膀。
“數字人民幣應該採取中心化管理、雙層運營。發行權屬於國家，人民銀行在其運營體系中處於中心地位，負責向作為指定運營機構的商業銀行發行並進行全生命週期管理，但一開始，我們應該先將之定義在當務之急，即大額結算貨幣上，之後再隨著電子商務的日益擴大，逐漸擴充套件到公眾日常的零售支付環節上。”
“數字人民幣將與實物人民幣並行發行，人民銀行會對二者共同統計、協同分析、統籌管理。國際經驗表明，結算手段尤其是國際結算多樣化，將是成熟經濟體的基本特徵和內在需要。我們應該要提前佈局，甚至超前佈局，才能在即將到來的的“電子結算時代”打破傳統封鎖，實現彎道超車。”
“數字人民幣優先作為結算型央行數字貨幣，主要用於滿足國內電子結算，以及同港、澳之間的電子結算需求。商業銀行和持牌非銀行支付機構在全面持續遵守反洗錢、反恐融資等合規要求及風險監管要求，且獲央行認可支援的情況下，可以參與數字人民幣支付服務體系，並充分發揮現有支付等基礎設施作用，為客戶提供數字化資金結算服務。”
“在這個體系中，數字人民幣和指定運營機構的電子賬戶資金具有通用性，共同構成現金類結算工具。”
“如此一來，可以方便地實施拆借，結算，清算等同業間聯動的功能，降低結算成本，以可靠穩健、快速高效、持續創新、開放競爭的新型金融手段，滿足數字經濟條件下的金融需求，支撐未來中國數字經濟發展，打造我們自己的電子貨幣‘圈子’，為下一步的‘貨幣國際化’做好嘗試。”
“貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。”
“本來按照國際社會需要，人行應當在尊重雙方貨幣主權、依法合規的前提下探索跨境支付試點，並遵循‘無損’，‘合規’、‘互通’三項原則，與有關貨幣當局和央行建立法定數字貨幣匯兌安排及監管合作機制，堅持雙層運營、風險為本的管理要求和模組化設計原則，以滿足各國監管及合規要求。”
“要與他國貨幣實現這樣的關係，需要經過艱苦卓絕的談判，我們也很難找到一個相對平等的合作物件，實施這項舉措。”
“但是港幣，以及澳元的存在，卻給了我們絕佳的試驗機會！”