另一邊黃莉莉和張偉也在就案情以及和張慧慧再次進行討論。
三人相約在魔都的律所內。
這時，張偉首先開口道，
“張慧慧現在我跟你講一下，就是你先把那個相關材料給我整理一下，就是我上次跟你說的你都帶過來了嗎？”
張慧慧翻著自己的包那邊說道，
“張律師已經有找到的。”
“這一次我帶來的材料就是有之前那個風險評估記錄。”
“因為你跟我講了，就是你這一次要來整理證據目錄嘛。”
“所以我能帶的都帶過來了。”
聽完她的話之後，張偉滿意的連連點頭。
“好的張女士，現在的話我大概給你講一下我們證據目錄的主要邏輯。”
“因為核心主要是因基金虧損而起訴代銷銀行，那麼我們需要做幾個事情，一個是圍繞這個代銷銀行的違規的行為和因果關係進行整理和舉證。”
“一個是風險評估記錄，包括當時這個王鳳英對你進行風險評估的評估問卷和評估結果以及是否親筆簽名的。”
“這個證明來證明你當時購買的風險等級和你購買的基金產品是不相匹配的，這是一個。”
“另外一個就是銷售過程的記錄。”
“主要是當時他們有沒有對你進行雙錄，就是同步錄音錄相的資料。”
張惠惠連連搖頭後對著張偉說道，
“張律師，這個我就不清楚了。”
張偉和黃莉莉對視了一眼。
“張女士，這個你不用擔心，這個是由他們負責舉證，我們來製造就好了。”
“現在你的任務就主要想當時這個銷售人員是怎麼給你推薦的，宣傳材料是怎麼寫的？”
“就是我們收集這些材料就來證明這個銀行他們沒有接受適當性的義務存在誤導性的銷售時，”
“對您當時購買的基金產品的時候。”
張慧慧連連點頭，看著張偉後說道，
“好的張律師，我曉得了。”
隨後張偉繼續說道，
“你們注意一下這個塊內容就是交易的記錄和合同的檔案。”
“主要包括購買基金產品的交易憑證，合同文字，風險提示書等。
“就來舉證這個銀行就是代銷機構未充分履行風險揭示義務。”
“最後一塊就是你們當時的溝通記錄，包括和那個王鳳英的簡訊社交平臺的溝通記錄，證明他們在銷售過程中是否存在不良行為。”
“好的張女士，你主要把這一塊的材料整理後發給我做，我來負責整理一下證據目錄是否曉得。”
張慧慧邊用筆記著邊回道，
“知道了張律師，這個我現在回去整理。”
就當張慧慧起身離開的時候，張偉突然叫住她。
“張女士，你等一下還有個事情跟你講一下。”
“就是你現在可以去我家金融總行或者銀保監會，來舉報他們是否存在這個雙錄的缺失和違規承諾行為。”
“之後他們會給你一個違規行為舉報的答覆書之後你就把它拿給我就行了。”
張慧慧聽了之後，立馬也點了點頭。
“好的張律師，我就按您說的去幹吧。”
待張慧慧走了之後。
“莉莉那個有去檢索一下相關案例，待會跟我講一下。”
王莉莉點了點頭後立馬在電腦上檢索了起來。
不一會兒後，莉莉便找了幾個案例。
“師傅你有空嗎？現在我跟你講一下。”
張偉放下手中的材料，“好的，你說吧。”
“某年某月某日。胡先生在銀行認購了銀行代售的基金產品。在交付100萬元認購款時，胡先生在基金交易憑條上簽字確認，簽名下方記載：“本人充分知曉投資開放式基金的風險，自願辦理銀行代理的基金業務，自擔投資風險”，並在該交易憑條背面的《風險提示函》下方簽字。”
“之後，因該基金產品發生虧損，胡先生遂以銀行為被告、基金公司為第三人提起訴訟，要求判令銀行賠償其虧損18萬餘元及投資期間的利息。”
“庭審中，銀行確認在銷售係爭理財產品時，未對胡先生進行風險評估。但在發生係爭理財產品交易之前，胡先生曾在銀行作過風險評估，評估結果為：胡先生的風險承受能力評級及適合購買的產品為穩健型。”
張偉聽完這個案情之後繼續問道，“那後面這個法院是怎麼判的？”
黃莉莉眼睛繼續往下瞟內容，然後說道。
“一審法院經審理認為，銀行作為理財產品代銷機構，已盡到了合理的風險告知義務。胡先生簽署合同即應視為其已對合同文字的內容進行閱讀並知曉，其作為具有多次投資理財產品經驗的投資者，應當能夠預判係爭理財產品的風險程度，由此產生的投資損失應自行承擔。一審判決駁回全部訴請。”
“之後，胡先生不服一審判決，提起上訴。”
張偉搖搖頭，語重心長，對著黃莉莉說道。
“建議你找一下是支援我們這邊訴訴求的，所以呢，不是全部支援，但是也要儘量支援一點。”
黃莉莉點了點頭之後去繼續看自己的電腦。
“師傅，其實剛才我沒有說完。”
“因為這個胡先生是不服一審判決的，後面不是進行上訴嗎？”
“其中二審法院都認為，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》及《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等相關規定，銀行在金融服務法律關係中，負有依照客戶的風險承受能力及財務狀況等推介合適產品的義務。”
“胡先生雖簽字確認知曉相關風險，但並不能據此免除銀行在締約前的評估和適當推介義務。”
“胡先生屬穩健型投資者，風險承受能力較差，但銀行違反“將合適的產品銷售給合適的投資者”的原則，將風險相對較高的產品銷售給了胡先生，故對胡先生的損失負有主要過錯。”
“本案中，胡先生對自身的財務狀況、投資能力及風險承受能力亦應有相應的認識，但其未依照自身狀況進行合理投資，而是選擇購買係爭理財產品，對相應損失的發生亦具有相應過錯，根據《民法典》相應規定，銀行的侵權賠償責任可相應減低。”
“故胡先生要求銀行賠償其本金損失的訴請可予支援，賠償其利息損失的訴請不予支援。二審改判銀行賠償胡先生的全部本金損失18萬餘元，駁回其餘訴請。”
張偉聽了之後也連連點頭，“那後面有對該案的法官對進行解析嗎？”
“有的師傅。”黃莉莉連忙回了。
“剛好這二審法院的法官就拿把這個作為一個參考性案例來說。”
“這個二審法官認為，”
“本案中，銀行在向胡先生推介係爭理財產品前未對胡先生進行評估，已有過錯；”
“而依據此前銀行的評估結果，胡先生屬穩健型投資者，風險承受能力較弱，一般僅希望在保證本金安全的基礎上能有增值收入，係爭理財產品為非保本型理財產品，存在淨值下跌的可能性，顯然並不適宜胡先生，但銀行仍主動向胡先生推介，可認定銀行未履行上述正確評估及適當推介的義務，具有相應過錯。”
“還有就是，這個法官還認為就是”
“在一般商事行為中，確應遵循買者自負、風險自擔的原則。但在金融服務法律關係中，投資者與金融機構存在專業性及資訊量等客觀上的不對等，投資者作為缺乏專業知識的主體，並不當然知曉何種理財產品最合乎自己的需求，而出於對利益最大化的追求，投資者往往可能選擇並不合適的理財產品。”
張偉繼續問道。“那其他案例又是怎麼說的呢？”
黃莉莉答道，“有的師傅。”
“就是我們剛才提到是否同步錄音錄影的問題就是像裁判文書網中提到的就是有個案例。”
“當事人還是60後就他認為在某銀行的支行透過幾千萬認購的一款混合型證券投資基金。期間這個客戶經理不讓他全部贖回，並承諾保本最終導致虧損了100多萬，所以就將銀行起訴到了法院。”
“後邊這個二審裁決也顯示了證監管理部門已經查明這個支行沒有進行同步錄音錄影客戶經理違規承諾利息收入的問題，就維持了按照90%的比例來賠償這個王某150多萬。”
“從這個案例來看出，如果說是銀行沒有雙錄的責任，估計可以要承擔90%的比例。”
“所以師傅剛才您是看到這個案例，所以才讓他回去找監管部門的，對不對？”
張偉喝了一口茶後回道，“是的，莉莉你講的沒錯。”
“看來案例也差不多了。”
“下面就看我們去怎麼操作了。”
“那個立案的情況怎麼樣？”
黃莉莉回道：“已經立案成功了，目前就等那邊他們的答辯狀了。”
……
另一邊，
唐浩一身筆挺的西裝和梳的油了不行的大背頭，還有把皮鞋擦的蹭亮蹭亮的。
在出發去法院前就對著副行長說道，
“放心吧，周行長，這個案子的材料我都看過了，根據相關的判例的話，基本上都是90%是我們贏的。”
說完這句話之後唐浩十分有信心，因為他雖然不會像張偉那弄出什麼風險代理出來，但是基於他這麼多年的從業經驗，他也有穩定的把握。
這次的答辯狀，他還是按照往常的案例來繼續答辯。
就是一般這種情形主要還是以風險提示檔案和已簽字表示認可。
來對這個起訴方進行相應的回應。
又過去了幾天，張偉這邊收到答辯狀，看到這個副本之後嘴角也笑了。
之後遞給了黃莉莉。
“你怎麼看莉莉？”
黃莉莉接過這個起訴狀的副本後笑著回道，
“感覺都在我們的預料之中啊。”
張偉笑著回答，“是的，幾十年沒有打過這麼富裕的仗了。”
“對方每一步走的都跟我們預想的差不多。”
“出現這種結果，無非就兩種情況。”
“一個是人太過於自信，盲目認為自己是這個領域的專家。”
“還有一個是去多年領域的經驗導致其求變的能力比較差。”
“也就導致什麼案例，這都像套公式一樣往裡邊套。”
“但是生活跟案例是靈活的，如果什麼都差不多的話，那麼還有什麼意義呢？”
“所以我認為這個律師的話。”
“可能存在兩種情形都有可能。”
“明天又要開庭了，咱準備一下，估計這次又是直播庭審。”
“好的師傅沒問題。”黃莉莉充滿幹勁的回答道。
……
第二天，光州市中級人民法院的大門口。
人群擠滿了大門口。
本章未完，請點選下一頁繼續閱讀！