要是任由余額寶、零錢通這麼吸納資金，不出多久就能吸走市面上三成的活期存款，四大行絕不會答應的。”
“不，他們會答應的。”宋詞面色平靜，眼底卻透著十足的信心。
“如果四大行不願意接這筆資金，交通、中信這些銀行，我想會很樂意的。”
他頓了頓，看向柳曉晨，“舅舅，其實零錢通早就可以上線了。您知道我為什麼拖到現在嗎？”
柳曉晨後知後覺地捋清了事情的脈絡，臉上寫滿不可置信。
“你故意用微信紅包刺激阿里集團，逼他們先一步推出餘額寶，扛下了四大行的第一波制裁？”
“然也！”宋詞微微頷首，算是應了舅舅的猜測，“有餘額寶打頭陣，想來零錢通面世時，四大行的反應該會平和些，畢竟已有了心理準備。”
柳曉晨仍存顧慮：“話雖如此，可4000億的規模遠超餘額寶。即便只按3%的利息算，銀行每年也要多付120億成本。”
宋詞卻顯得胸有成竹：“換作往年，銀行或許還能強勢些，今年卻不同。
舅舅，你身為工行北平分行行長，察覺到社會流動資金的壓力了吧？”
柳曉晨神色驟變。身為銀行高管，他對行業內情瞭如指掌。2012年末全國銀行理財產品餘額已達7.1萬億元，較2011年激增55%。
各大銀行正透過理財、同業等表外渠道大肆擴張，以此規避信貸監管。
結果導致資金經同業存單轉信託收益權，最終流向地方融資平臺或房地產領域空轉，形成大量非標債權，牢牢鎖住了鉅額流動資金。
深知外甥眼光獨到，柳曉晨急切追問：“元旦前後，你是不是聽到了什麼風聲？”
宋詞語氣凝重起來：“如今銀行信貸投放早已失控，資金扎堆流向產能過剩行業和地方融資平臺，反倒擠壓了中小企業的生存空間，這對實體經濟絕非好事。
央行對此豈能坐視不理？今年他們必定會出手整治金融體系的兩大頑疾：資金錯配與監管套利。逼著銀行收縮高風險業務、修復資產負債表。”
柳曉晨眉頭緊鎖，飛速盤算著外甥這番話的分量。若真如他所言，今年金融業必將迎來鉅變，只要出現一點導火索，就可能引發“錢荒”。
越想越覺得此事極有可能，他試探著問：“元旦，你是算準了今年會出現銀行“錢荒”，才如此有恃無恐？”
宋詞坦然承認：““錢荒”已成定局。到那時，微信賬戶裡的數千億資金，哪家銀行都求之不得。局勢站在我們這邊，銀行沒多少選擇的餘地。”
“若真鬧起錢荒，銀行確實沒底氣討價還價。”柳曉晨感慨不已，對這外甥的佈局之深、算計之精，已是佩服得五體投地。
“舅舅，工行畢竟是騰達的股東，我希望你能和總行溝通下，咱們合作共贏，坦然面對零錢通面世。”
柳曉晨輕嘆一聲：“我明白了，會向總行彙報的。”
宋詞又道：“舅舅，未來銀行數字化轉型是大勢所趨。工行作為國有第一大行，理應走在前面。
騰達在金融科技領域積累不少，像多重驗證、延時到賬、智慧風控模型，還有生物識別技術，都可以和工行合作。”
柳曉晨連忙應道：“這些事我會跟總行溝通，爭取先在北平分行試點。若能做出成績，對我而言也是份資歷。”
宋詞斜倚在沙發上，目光與柳曉晨平視：“舅舅，有騰達做後盾，你再升一級不算難事。
但想在職業生涯裡再進一步，終究得在金融領域做出實打實的成績。”
“可我並不擅長業務啊。”柳曉晨苦笑著搖頭。
他有自知之明，靠著父輩餘蔭在工行順風順水，但一直負責風控合規，前端業務本就非他所長，比起那些戰績亮眼的業務崗同事，實在沒什麼優勢。
宋詞神情嚴肅：“舅舅，時代不一樣了。未來是網際網路金融的時代，這風起雲湧的變局裡，正是大顯身手的好時機。”
柳曉晨一怔，隨即笑了：“好外甥，快給老舅說道說道，指點指點迷津。”
宋詞略一沉吟，理清思路後緩緩開口：“網際網路金融時代，反洗米、電信詐騙、p2p風險這些，都是銀行繞不開的挑戰。
要是能從戰略高度搭起一套系統性防禦體系，護住老百姓和國家的財產安全，給整個銀行業立個標杆，讓上層看到你的能耐，將來執掌一家大型國有銀行，也不是沒可能。”
柳曉晨聽得心頭一熱，風控合規正是他的強項！
按捺不住急切，連忙追問：“元旦，快跟我細說細說。”
宋詞點頭，條理清晰地闡述起來：“先說反洗米，可以推生物識別加區塊鏈實名認證，對接工商、稅務資料來核驗企業實際控制人。。。
電信詐騙這塊，能搞事中熔斷，銀行開發一套轉賬緊急制動系統，老人給陌生人賬戶大額轉賬時，強制觸發子女確認機制。
還可以建涉詐交易特徵庫，像夜間集中轉賬、高頻試探交易這些情況，自動凍結賬戶72小時。p2p風險防控方面，得建金融防火牆。。。”
宋詞將心中構想娓娓道來，柳曉晨聽得頻頻頷首，漸漸入了迷。
“在社群銀行開反詐課堂、給65歲以上客戶預設設轉賬冷靜期。。。其實能做的還有很多。”
“好！受教了！”柳曉晨聽完，忍不住一拍大腿，只覺豁然開朗，對銀行風險控制有了全新的認識。
“舅舅，你想想，要是能由你牽頭，透過“科技驅動+全民聯防+制度創新”這三維戰略，給8億個人客戶、4000萬企業築牢財產安全防線，最終成為全行業的通行標準。
到那時候，央行的表彰通報、《每日快訊》的專題報道，恐怕就不遠了。”
柳曉晨被說得熱血上湧，豪氣頓生：“身為國有銀行高管，在網際網路金融時代，守護人民和國家財產安全本就是我的責任。
這些改革，我當仁不讓！”
“真正的金融安全，是讓詐騙分子無機可乘，讓百姓壓根察覺不到危險曾近在眼前。這份沉默的守護，才顯國有大行的擔當。”
見外甥一本正經的模樣，柳曉晨忍不住打趣：“你這小子，說話越來越有官腔了。不去考公務員，真是屈才了！”
。